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五大行庫新承作房貸利率走勢（2024/09～2025/06）2025/08/06 全台一般房貸利率排行榜（22 家銀行 vs. 郵局）郵局好優貸 vs. 銀行房貸優缺點大解析挑選房貸前必看的 5 大指標常見問題 (FAQ)重點整理讓貸樂融給您最有用的房貸經驗
自 2024 年 9 月 第七波選擇性信用管制 上路以來，銀行新承作住宅貸款金額逐月下滑，房貸利率持續墊高。不僅五大行庫新承作房貸平均利率攀升至 2.28%，網友實際詢價更達 2.6%～2.8%，核貸成數也壓低到 7 成左右。面對利率高檔 + 成數收緊的雙重挑戰，選擇「低利 + 彈性」的貸款方案就變得格外重要。
五大行庫新承作房貸利率走勢（2024/09～2025/06）
資料來源：中央銀行-中文版-統計與出版品-統計-金融統計-五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀)新承做放款金額與利率-五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀)新承做放款金額與利率(114.6)
民國年月新承作金額 (百萬元)平均利率(%)
113/09111,0462.19
113/1087,6232.201
113/1194,3522.209
113/12100,4672.224
114/0164,5992.238
114/0260,9422.245
114/0382,0092.264
114/0462,7302.282
114/0572,2222.282
114/0666,3782.283
利率已連 10 個月保持上行，且每 0.1% 的升幅都可能讓 20 年期 800 萬房貸的月付增加約 NT$480，長期負擔不容忽視。
2025/08/06 全台一般房貸利率排行榜（22 家銀行 vs. 郵局）
資料來源：各家銀行線上公開資訊
銀行房貸商品年利率(%)總費用年百分率 APR(%)
上海商業儲蓄銀行指數型房貸2.372.44
兆豐銀行優利方案2.4352.46
元大銀行指數型房貸2.42.44
王道銀行一般房貸2.452.49
渣打銀行指數型房貸2.52.55
永豐銀行首購貸款*2.52.53
玉山銀行e 指房貸2.52.53
新光銀行優惠房貸2.52.53
土地銀行一般購屋貸款2.5752.604
華南銀行定儲利率指數房貸2.62.629
台灣企銀幸福優加利2.62.629
彰化銀行購屋貸款2.62.62
安泰銀行購屋貸款2.62.62
華泰銀行分期型房貸2.62652.65
中國信託一般房貸2.682.76
台新銀行購屋貸款2.68—
遠東商銀購屋貸款2.7—
第一銀行購屋貸款2.72.73
聯邦銀行均利型房貸2.952.97
合作金庫一般房屋貸款2.9983.03
台灣銀行Easy Go 專案3.239—
凱基銀行購屋貸款3.53.53
郵局好優貸2.525—
上表中的利率皆適用於一般信用良好、還款紀錄正常之民眾的一般房貸利率，不需要特殊條件（除永豐銀行的首購貸款尚需要首購身分）。
郵局好優貸 vs. 銀行房貸優缺點大解析
郵局好優貸銀行一般房貸年利率2.525%（菁英保戶 2.325%）2.37%~3.50%核貸成數最高 8 成¹最高 8 成 (依銀行而異)寬限期可選 1 或 2 年多數銀行提供 1～3 年信用標準著重薪轉/壽險保戶身份依銀行授信政策而定手續費NT$3,300依銀行 0～NT$5,000 不等特色據點廣、民眾熟悉度高商品選擇多、彈性高劣勢線上可辦理服務較少、需臨櫃可能加計綜合帳戶費用
¹實際成數仍依個人財力與房屋條件評估。
挑選房貸前必看的 5 大指標
利率加碼幅度：指標利率＋加碼＝最終利率，「加碼越低」越划算。
總費用年百分率 (APR)：反映所有相關費用，APR 越接近年利率越透明。
寬限期與還款方式：提前規劃，避免寬限期後月付暴增。
核貸成數與自備款：成數下修時，自備款需求同步提高。
違約金與提前清償條件：確定未來換約、轉貸成本。
常見問題 (FAQ)
Q1：2025 下半年房貸利率還會調升嗎？
目前央行仍維持偏緊的貨幣政策，加上美國聯準會遞延降息預期，短期內利率下調機率不高，建議有購房意願者以 2.6%～2.8% 的區間試算。
Q2：郵局房貸能線上申請嗎？
目前僅提供部份線上預約，核貸流程仍須臨櫃補件。若想完全線上作業，可考慮純網銀或部分商業銀行。
Q3：如何提高核貸成數？
增加共同借款人或保證人。
提高薪轉金額或固定存款。
減少其他負債，如信用卡循環利息。
重點整理
若追求 最低利率，上海商銀 2.37% 及 兆豐 2.435% 具競爭力，但需注意後續浮動利率機動調整。
想要 全台櫃檯服務，郵局「好優貸」仍是不錯選擇，特別是郵壽險保戶可享更優利率。
建議先線上完成多家試算，再保留 2～3 家進一步諮詢，才能在利率、成數、手續費、違約金等等之間取得平衡。
讓貸樂融給您最有用的房貸經驗
貸樂融清楚掌握房貸的脈動，了解您對房貸的需求。如果有想了解的更多房貸，甚至是二胎房貸諮詢，歡迎與我們聯繫。
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